Прежде всего, хочу уточнить, что существуют несколько видов кредитования, а именно:
* товарный кредит, товар, взятый в рассрочку.
* денежный кредит или cash кредит, как правило, перечисляется на пластиковую карту.
* карточный кредит, это универсальные кредитные карты с определенным денежным лимитом, которым можно пользоваться до 45-50 суток без процентов, по заявлению банков кредиторов.
Остальные варианты кредитования рассматривать не будем, из приведенных примеров будет ясно, что делать и как себя вести в затруднительных ситуациях. Тема не касается ипотечного кредитования и авто кредитования, это отдельные темы. На квартиры и автомобили, взятые в кредит и имеющие просрочку более 3-х месяцев, может быть наложен арест.
Рассмотрим товарный кредит, что Вам грозит в случае просрочки платежа.
Первое, это звонок из банка на один или несколько контактных телефонов, указанных вами при оформлении кредита. Вам необходимо вежливо ответить, что у Вас возникли временные финансовые трудности в связи … и указать причину, по которой Вы просрочили платеж. Если вы в течение месяца не сможете справиться с возникшими финансовыми трудностями, то Вам желательно не дожидаясь визита сотрудников банка самостоятельно посетить банк и написать заявление о сложившейся ситуации и подкрепить слова каким либо документом. Например, вы не можете платить из-за болезни родственника, представьте справку из лечебного учреждения и ее копию приложите к заявлению. Проценты будут начисляться, но какое, то время Вас не будут беспокоить и будет время спокойно подумать, где взять деньги на погашение возникшей задолженности. Следует помнить, что товар, взятый в кредит, является собственностью банка до тех пор, пока не погашен кредит. И продажа его или утеря (мобильный телефон, без заявления в милицию о пропаже), может квалифицироваться как мошенничество, и банк может подать на вас в суд на законных основаниях. Помните это уголовное дело! Поэтому с этим не стоит шутить.
Теперь рассмотрим карточный и денежный виды кредитования.
Все, что описано выше касается и этого вида кредитования, вам нужно прийти и написать заявление в банк, это может быть отдел по работе с проблемными активами. Но здесь есть один маленький плюс для Вас. Сотрудник банка или коллекторского агентства не может Вам никоим образом угрожать или принуждать в ближайшее время оплатить возникшую задолженность. Кроме того он не имеет права Вас фотографировать или обязывать подписывать какие либо документы! Помните, в данном случае банк может на Вас подать только в гражданский суд, а гражданские дела рассматриваются достаточно долго. У Вас будет достаточно времени, чтобы успеть погасить возникшую задолженность и выйти на плановый платеж.
Что делать если у Вас не предвидится в обозримом будущем достойного дохода, Вы получили инвалидность или потеряли кормильца, развелись и так далее. В этом случае Вам опять-таки желательно не тянуть со временем, потому что проценты продолжают начисляться и приехать в банк. В отдел по работе с проблемными активами, обратиться к одному из менеджеров или к руководителю отдела, объяснить сложившуюся ситуацию и предложить описать кредитное имущество. Вам пойдут на встречу, создастся комиссия и приедет к Вам на дом. Конечно, дорого они не оценят, но для Вас это будет существенная помощь и решение Ваших финансовых проблем. После продажи описанного имущества, денежные средства будут перечислены на Ваш счет, после чего остаток Вы оплачиваете самостоятельно. Зато не попадаете в черный список, как неплатежеспособный гражданин.